Kantor Pusat Bank Mandiri - Foto dari Google
Bank Mandiri didirikan pada tanggal 2 Oktober 1998 sebagai bagian dari program restrukturisasi perbankan yang dilakukan oleh pemerintah Indonesia untuk mengatasi dampak krisis finansial Asia 1997. Pada bulan Juli 1999, empat bank milik pemerintah, yaitu Bank Ekspor Impor Indonesia, Bank Dagang Negara, Bank Bumi Daya, dan Bank Pembangunan Indonesia, digabungkan menjadi Bank Mandiri. Pada tanggal 1 Agustus 1999, Bank Mandiri mulai beroperasi secara penuh sebagai bank terbesar di Indonesia
PINJAMAN
Bank Mandiri memiliki beberapa opsi yang bisa Anda pilih ketika hendak mencairkan pinjaman atau meminjam uang sesuai dengan kapasitas atau kebutuhan yang sesuai dengan masing-masing nasabah, berikut diantaranya:
- Kredit Serbaguna Mandiri (KSM): Pinjaman personal yang dapat digunakan untuk berbagai keperluan, seperti biaya pendidikan, kesehatan, pernikahan, dll. Anda dapat meminjam hingga 1 miliar rupiah dengan tenor maksimal 15 tahun.
- Kredit Multiguna: Pinjaman personal yang memerlukan agunan atau jaminan berupa rumah, ruko, atau kantor. Anda dapat memilih antara top up atau take over pinjaman dari bank lain.
- Kredit Kendaraan Bermotor: Pinjaman untuk membeli kendaraan bermotor baru atau bekas, baik roda dua maupun roda empat. Anda dapat memilih skema angsuran tetap atau menurun dengan tenor hingga 6 tahun.
- Kredit Kepemilikan Rumah: Pinjaman untuk membeli rumah baru atau bekas, baik tapak maupun strata title. Anda dapat memilih skema angsuran tetap atau menurun dengan tenor hingga 25 tahun.
- Kredit Kepemilikan Rumah Bersubsidi: Pinjaman untuk membeli rumah bersubsidi yang ditetapkan oleh pemerintah. Anda dapat memilih skema angsuran tetap dengan tenor hingga 20 tahun.
- Kredit UMKM: Pinjaman untuk usaha mikro, kecil, dan menengah yang bergerak di berbagai sektor, seperti perdagangan, jasa, industri, pertanian, dll. Anda dapat meminjam hingga 500 juta rupiah dengan tenor hingga 5 tahun.
- Kredit Usaha Kecil Menengah: Pinjaman untuk usaha kecil dan menengah yang bergerak di berbagai sektor, seperti perdagangan, jasa, industri, pertanian, dll. Anda dapat meminjam mulai dari 500 juta hingga 50 miliar rupiah dengan tenor hingga 10 tahun.
- Korporasi: Pinjaman untuk usaha besar dan korporasi yang bergerak di berbagai sektor, seperti perdagangan, jasa, industri, pertanian, dll. Anda dapat memilih antara kredit modal kerja atau kredit investasi dengan tenor sesuai kebutuhan.
Sementara itu, Bank Mandiri juga melayani pinjaman KUR yang dibedakan menjadi 4 jenis yaitu:
KUR Mikro dan Kecil: Pinjaman usaha yang ditujukan bagi pengusaha kelompok maupun individu dengan waktu usaha minimal sudah 6 bulan. Limit kredit sampai Rp 500 juta dengan jangka waktu pinjaman maksimal 5 tahun. Bunga efektif per tahun berkisar antara 6% hingga 9% tergantung pada jumlah kali penerimaan KUR. Agunan pokok berupa usaha atau objek yang dibiayai, sedangkan agunan tambahan tidak diberlakukan untuk KUR Mikro dan diperlukan untuk KUR Kecil.
KUR Ritel Mandiri: Bantuan usaha untuk kalangan menengah yang memiliki potensi membayar cicilan dengan bunga flat atau anuitas yang setara. Limit kredit sampai Rp 500 juta dengan jangka waktu pinjaman maksimal 5 tahun. Bunga efektif per tahun sebesar 9%. Agunan pokok berupa usaha atau objek yang dibiayai, sedangkan agunan tambahan berupa tanah dan/atau bangunan atau kendaraan bermotor.
KUR TKI Mandiri: Pinjaman usaha untuk Tenaga Kerja Indonesia (TKI) yang ingin membuka usaha di tanah air setelah bekerja di luar negeri. Limit kredit maksimal Rp 100 juta dengan jangka waktu pinjaman maksimal 4 tahun. Bunga efektif per tahun sebesar 6%. Agunan pokok dan tambahan tidak dipersyaratkan.
KUR Khusus Mandiri: Pinjaman usaha untuk sektor-sektor tertentu yang memiliki dampak positif bagi perekonomian nasional, seperti pertanian, perikanan, peternakan, pariwisata, kesehatan, pendidikan, dan lain-lain. Limit kredit sampai Rp 500 juta dengan jangka waktu pinjaman maksimal 5 tahun. Bunga efektif per tahun sebesar 6%. Agunan pokok berupa usaha atau objek yang dibiayai, sedangkan agunan tambahan berupa tanah dan/atau bangunan atau kendaraan bermotor.
Bunga hutangnya adalah 3% untuk KUR Super Mikro, 6%-9% untuk KUR Mikro dan Kecil. Semakin sering berhutang, maka bunga pinjaman akan semakin tinggi dengan maksimal 4x pinjaman bunga hingga 9%. Jika Anda tidak tahu cara menghitung bunga pinjaman sebuah bank, maka gunakan saja Kalkulator untuk menghitung Cicilan Pinjaman Bank, ini dapat menghitung berapa biaya cicilan perbulan yang wajib disetorkan, berapa total hutangnya setelah dijumlahkan dengan suku bunga. Di kalkulator tersebut ada 2 pilihan yaitu Annuity dan Flat, untuk pinajaman di Seluruh Bank di Indonesia kebanyakan menggunakan sistem Annuity. Termasuk pinjaman KUR Mandiri, itu menggunakan Annuity, bukan Flat.
KEUNGGULAN
Sebagai salah satu Bank Pemerintah terbesar di Indonesia, Bank Mandiri tentu memiliki beberapa keunggulan dibandingkan Bank lainnya, diantaranya:
- Memiliki jaringan kantor cabang dan ATM yang luas di seluruh Indonesia, sehingga memudahkan nasabah untuk melakukan transaksi perbankan di mana saja dan kapan saja
- Menyediakan berbagai produk dan layanan perbankan yang lengkap dan inovatif bagi nasabah perseorangan dan bisnis, seperti simpanan, pinjaman, investasi, asuransi, reksa dana, kartu kredit, surat kredit, modal ventura, manajemen kas, kustodian, remitansi, bank garansi, sekuritas, treasuri, lindung nilai, pembiayaan, dan lain-lain
- Mengembangkan solusi perbankan digital yang andal dan komprehensif melalui aplikasi Livin’ by Mandiri untuk nasabah ritel dan Kopra by Mandiri untuk nasabah wholesale. Aplikasi ini menawarkan berbagai fitur dan kemudahan dalam mengakses layanan perbankan melalui smartphone atau perangkat lainnya
- Menerapkan prinsip-prinsip lingkungan, sosial, dan tata kelola (ESG) yang baik dalam menjalankan bisnisnya, sehingga memberikan kontribusi positif terhadap pembangunan berkelanjutan dan kesejahteraan masyarakat
KELEMAHAN
Namun meskipun dengan banyaknya pencapaian positif dari Bank Mandiri, tidak membuat bank tersebut menjadi sempurna. Berikut ini beberapa kekurangan atau kelemahan yang ada pada sistem Bank Mandiri:
- Memiliki biaya administrasi bulanan yang cukup tinggi dibandingkan dengan bank lainnya. Biaya ini akan dikenakan kepada nasabah jika saldo rekeningnya di bawah minimum yang ditetapkan oleh bank
- Memiliki persyaratan pembukaan rekening yang cukup ketat dan rumit. Nasabah harus menyediakan berbagai dokumen dan data pribadi yang valid dan lengkap untuk dapat membuka rekening di Bank Mandiri. Selain itu, nasabah juga harus membayar setoran awal yang cukup besar untuk dapat memiliki rekening di bank ini
- Memiliki layanan pelanggan yang kurang responsif dan ramah. Beberapa nasabah mengeluhkan bahwa mereka sulit untuk menghubungi layanan pelanggan Bank Mandiri melalui telepon atau media sosial. Selain itu, beberapa nasabah juga merasa tidak puas dengan penanganan keluhan atau masalah yang mereka alami oleh pihak bank
PENGHARGAAN
The Best Domestic Bank in Indonesia pada ajang Asiamoney Best Bank Award 2022 di Singapura. Penghargaan ini diberikan kepada bank yang bisnisnya tumbuh signifikan serta mampu menghadirkan berbagai solusi layanan perbankan digital yang mendorong kemajuan di kawasan Asia.
Merdeka Awards 2023 untuk program Inovatif untuk Negeri. Penghargaan ini diberikan kepada bank yang memiliki program-program inovatif di bidang kemandirian ekonomi, pelayanan publik, dan pendukung digitalisasi.
10 penghargaan dari media regional FinanceAsia, antara lain Best Indonesia’s Sustainable Bank, Best Indonesia’s ESG Impact, Most Innovative Use of Technology in Indonesia, Best Corporate and Investment Bank in Indonesia, Best Equity House in Indonesia, Best Bond House in Indonesia, Best Broker in Indonesia (Mandiri Sekuritas), Best Private Bank in Indonesia, Best Wealth Manager in Indonesia, dan Best Investment Research in Indonesia. Penghargaan ini diberikan kepada bank yang memiliki kinerja dan layanan yang unggul di berbagai bidang perbankan.
KESIMPULAN
Semua Bank besar memiliki fitur dan cara kerja yang mirip, meskipun tidak sama persis. Terkadang yang membedakan diantara mereka adalah dari kelemahan sistemnya, misalnya ada kebocoran data Bank, password akun yang di Hack orang tak bertanggung jawab, saldo rekening yang tiba-tiba menghilang. Untuk itu kita sebagai nasabah yang individual harus cermat dan bijak dalam mengambil keputusan sebelum mengajukan pinjaman ke Bank karena nominal jaminan aset yang dibutuhkan biasanya jauh lebih besar dibandingan nominal pinjaman tersebut.
Informasi tambahan, saat Anda ingin mengajukan pinjaman ke Bank Mandiri, maka Anda harus menyiapkan sejumlah uang untuk biaya Administrasi. Pengalaman terakhir saya ketika mengajukan plafon pinjaman sebesar 200 Juta, maka saya diwajibkan membayar uang dimuka lebih dari 3 juta rupiah sebagai biaya Provisi dan Administrasi (hampir 4 juta) setelah ditambah dengan setoran awal pembukaan rekening bank. Sementara itu, saldo yang dapat dicairkan hanya sekitar 181 juta karena sebagian saldo dibekukan untuk 3 setoran terakhir nanti. Jadi setelah dikurangi biaya awal sebelum pinjaman dapat dicairkan, angka bersih yang saya kantongi kurang dari 180 juta rupiah.